Für Kreditkarten muss man heute nicht mehr viel ausgeben. Häufig gibt es sie zu einem Girokonto kostenlos dazu. Wir haben für Sie die Konditionen von über 20 Anbietern miteinander verglichen.

Häufig falsche Angaben

Nachfolgend finden Sie die Gebühren von 27 Banken aufgeführt. Leider sind die Banken bei den Kreditkosten, insbesondere was die Gebühr für den Auslandseinsatz oder die Benutzung am Geldautomaten angeht, nicht immer sehr auskunftsfreudig. Teilweise gab es auch falsche Informationen, die nur nach mehrmaligem Nachfragen korrigiert wurden. Bei der Gebühr für den Auslandseinsatz wurde auch gerne mal auf VISA oder Mastercard verwiesen. Fakt ist aber: Die Gebühr setzt die jeweilige Hausbank fest. Das gilt auch für die Benutzung von fremden Geldautomaten. Zwar berechnet die auszahlende Bank auch eine Gebühr und stellt sie der kontoführenden Bank in Rechnung, ob und mit wie viel die kontoführende Bank dann aber ihre Kunden belastet, ist allein Sache der Hausbank.

Kreditkarten auch ohne Girokonto möglich

Meistens gibt es eine Kreditkarte nur in Verbindung mit einem Girokonto. Es gibt aber auch positive Ausnahmen, die nur eine Kreditkarte ohne Girokonto anbieten. Hierzu gehört beispielsweise die Karstadt Quelle Bank. Auch bei den 3 grossen überrigionalen Kreditinstituten Commerzbank, Deutsche Bank und Dresdner Bank ist nur ein Kreditkartenkonto möglich. Das Girokonto kann dann bei einer anderen Bank geführt werden.

Bei den Banken, wo es nur eine Kreditkarte in Verbindung mit einem Girokonto gibt, haben wir auch immer die billigste Girokontoversion mit aufgeführt, wobei es sich hier in der Regel um ein günstiges Internet-Konto handelt. Will man seine Bankgeschäfte nicht über das Internet abschliessen, muss man für das Girokonto meistens mehr bezahlen.

Bei den Angeboten haben wir ohnehin immer nur die billigste Variante aufgeführt. Teure Goldkarten machen nur selten Sinn, auch wenn sie viele Versicherungen beinhalten. Häufig gibt es jedoch die Versicherungen einzeln wesentlich preiswerter, etwa eine Auslandskrankenversicherung.

Zudem gilt zu bedenken, dass einige Banken die Jahresgebühr - abhängig vom Jahresumsatz -teilweise oder gar komplett erstatten.

Auslandsgebühr

Die bargeldlose Benutzung der Kreditkarte, etwa die Bezahlung der Hotelrechnung, des Leihwagens, der Benzinrechnung etc, ist bei fast allen Banken innerhalb der Euro-Zone (EWWU) kostenlos. Einzige Ausnahme ist die GE Moneybank, die hier als einzige 1,5% vom Umsatz an Gebühr verlangt.

Für die bargeldlose Benutzung außerhalb der Euro-Zone, etwa in Großbritannien, der Schweiz, Dänemark, Schweden, Türkei, USA etc. berechnen die Banken eine Gebühr für den Auslandseinsatz, wenn die Währung nicht in Euro erfolgte. Sie reicht von 1,0% bis 3%. Hier ist die GE Moneybank eindeutig die teuerste.

Gebühr für die Benutzung fremder Geldautomaten

Das Fremdgehen an Geldautomaten anderer Kreditinstitute ist bekanntlich sehr teuer. Noch teuerer als mit der ec-Karte wird es, wenn man sich mit der VISA oder MasterCard an fremden Automaten Geld besorgt. Hier wir man teilweise mit 5% Gebühr extrem zur Kasse gebeten. Man sollte daher möglichst versuchen, Geld am Automaten mit der ec-Karte zu holen, was auch in den meisten europäischen Urlaubsländern problemlos möglich ist.

Anders sieht es jedoch in Ländern wie Mexiko, Singapur, Hong Kong, Japan, Tunesien oder Marokko aus. Hier kommt man mit der ec-Karte nicht sehr weit und ist beim Bargeld daher auf die VISA oder MasterCard angewiesen. Wer in diese Länder reist, sollte daher besser ausreichend Bargeld dabei haben oder nach Möglichkeit nur bargeldlos zahlen.

Die Benutzung der VISA- oder MasterCard an eigenen Bankautomaten ist in der Regel gebührenfrei. Ausnahme ist die CC-Bank, die für Abhebungen mit der VISA-Karte selbst an eigenen Automaten 4,50 Euro berechnet. Auch die Comdirect Bank berechnet für die Benutzung an Automaten ihrer 'Mutter' Commerzbank 5,11 Euro an Gebühren. Dies gilt allerdings nicht für die ec-Karte, dessen Benutzung bei der Commerzbank gebührenfrei ist.

Für das entsprechende Girokontomodell der jeweiligen Bank haben wir auch immer die entsprechenden Haben- und Dispozinsen mit aufgeführt. Führt man jedoch sein Girokonto nicht bei dem Institut, bei dem man auch seine Kreditkarte hat, gelten natürlich andere Zinssätze. Bei den Habenzinsen bieten einige Banken höhere Zinssätze an abhängig vom Guthaben. Aufgeführt ist daher immer nur der niedrigste Zinssatz.
Gibt es für die Kreditkarte kein Kreditkartenkonto, d.h. laufen die Umsätze komplett über das Girokonto, beziehen sich die Zinssätze immer auf das jeweilige Girokonto, sonst auf das Kreditkartenkonto.

VISA-Kunden der Citibank sollten zudem folgendes beachten. Die Umsätze, die man mit seiner Kreditkarte tätigt, werden über ein reines Kreditkartenkonto abgewickelt, bei dem, wenn man Teilzahlung vereinbart hat, immerhin 16,33% Sollzinsen anfallen. Sinnvoller ist es, die komplette Summe vom Citibank-Girokonto abbuchen zu lassen und den Dispokredit in Anspruch zu nehmen, weil hier nur zwischen 9,74 und 11,74% Dispozinsen anfallen. Ähnliches gilt bei der Postbank: Sollzinsen für das Kreditkartenkonto betragen 14,75%, die Dispozinsen für das Girokonto aber nur 12,75%.

Download Kreditkarten-Vergleich

Bei der Wahl zum Testsieger gab es eigentlich nicht viel zu überlegen. Günstigster Anbieter ist die Deutsche Kreditbank (DKB). Nicht nur die VISA-Karte sowie Partnerkarte sind kostenlos, auch für das Girokonto berechnet die Bank nichts. Zudem sind alle Bargeldabhebungen weltweit an Geldautomaten fremder Institute mit der VISA-Karte gebührenfrei. Diesen Service bietet keine andere Bank. Die Gebühr für den Auslandseinsatz ist mit 1,75% zwar nur Durchschnitt, wird aber ausgeglichen durch die hohe Guthabenverzinsung auf dem Kreditkartenkonto von 2,80% sowie einem im -Vergleich zur Konkurrenz - sehr niedrigen Dispozins von 7,9%.

26.07.2006