Die Kreditzinsen sind so niedrig wie schon lange nicht mehr. Um sich daher neue Möbel oder ein Auto zu leisten, machen viele Bürger Schulden. Doch die in der Werbung angepriesenen Niedrigzinsen entpuppen sich häufig nur als Lockangebote. Denn der tatsächliche Zinssatz hängt neben der Laufzeit vor allem von der Bonität des Kunden ab. Auch Zusatzversicherungen machen einen Ratenkredit häufig teurer als gedacht. Dies kann man an dem in der Werbung angebotenen Zinssatz nicht erkennen, weil die Banken nur den Zinssatz ohne Versicherung bewerben.

Wer einen Ratenkredit aufnehmen möchte, sollte sich vorher unbedingt die Konditionen anschauen. Hierzu gehören die Höhe des Kredites, die Laufzeit, der Auszahlungszeitpunkt, der früheste Rückzahlungstermin, die Bearbeitungsgebühr, die Versicherung sowie die monatliche Rate. Kreditzinsen verschiedener Anbieter lassen sich nur vergleichen, wenn diese Konditionen identisch sind. Achten Sie vor allem nur auf den effektiven Jahreszins und nicht auf den nominellen Zinssatz. Er enthält bis auf die Restschuldversicherung oder Kontoführungsgebühren alle Kosten.

Viele Kreditinstitute verlangen bei Abschluss eines Kreditvertrages auch den Abschluss einer Versicherung. Diese machen den Kredit teurer, da die Versicherungsrate auf die Kreditsumme draufgeschlagen wird. Hierzu gehört häufig eine  Restschuldversicherung, die den Kredit bei Tod, Arbeitsunfähigkeit und Arbeitslosigkeit des Kunden absichert.

Generell gilt: wer einen Ratenkredit aufnimmt, sollte zunächst überprüfen, ob er das Finanzierungsobjekt nicht besser bar bezahlt, weil man so immer billiger wegkommt. Zudem gilt: je länger die Laufzeit, desto höher der Zinssatz. Und: Wer übers Internet abschließt, kommt häufig billiger weg.

Günstig ist derzeit bei einer Laufzeit von 36 Monaten und 10.000 Euro Kreditsumme die DKB Deutsche Kreditbank (www.dkb.de) mit 5,50% effektivem Jahreszins (incl. 1% Bearbeitungsgebühr). Eine Restschuldversicherung ist optional. Die NetBank (www.netbank.de) verlangt für selbige Konditionen 5,69%, die Postbank (www.postbank.de) und easyhyp (www.easyhyp.de) jeweils 5,75% effektiv.

14.06.06