Der Weg ins eigene Heim ist nicht immer leicht, aber trotzdem eine der besten Alternativen, die man zur Altersvorsorge hat. Leider ist ein eigenes Haus mit nicht gerade geringen Kosten verbunden, für die nur die wenigsten ohne eine Finanzierung auskommen. Auf dem Markt gibt es derzeit viele verschiedene Finanzierungsarten, die alle sowohl Vor- als auch Nachteile haben. Grundsätzlich gilt für jede Finanzierung, dass so viel Eigenkapital wie möglich angespart werden sollte, je mehr man selbst besitzt, desto günstiger werden nachher die Zinsen für den Kredit. Sicherlich kann man auch Finanzierungen komplett ohne Eigenkapital abschließen, davon ist jedoch dringend abzuraten, da die Zinsen in so einem Fall deutlich höher sind und man schnell noch denselben Betrag an Zinsen zahlt, den man aufgenommen hat.

Die klassischste Variante der Baufinanzierung ist sicherlich der Bausparvertrag. Hierbei wird ein bestimmter Betrag festgesetzt, den der Bausparer dann anspart. Ist der Vertrag zuteilungsreif, wird die volle Summe ausgezahlt, auch wenn noch nicht alle Beträge angespart sind. Der Rest der Summe wird dann als Bauspardarlehen gewährt, ebenfalls zu einem festen Zinssatz. Bausparverträge können jederzeit komplett abgelöst werden, eine Vorfälligkeitsentschädigung wie bei normalen Krediten kann nicht erhoben werden. Leider kann sich die Auszahlung eines Bausparvertrages unter Umständen verzögern, was den Kredit an sich etwas unflexibel macht. Außerdem muss man mit höheren Abschlusskosten rechnen, die auf den Kreditnehmer zukommen. Obwohl die Zinsen derzeit auf einem sehr niedrigen Niveau sind, kann sich der Bausparvertrag noch immer lohnen, gerade dann, wenn man noch wenig Eigenkapital besitzt.

Auch bei den "normalen" Krediten hat man eine Auswahl aus verschiedensten Formen, von denen zwei näher vorgestellt werden sollen. Bei einem Fremdwährungskredit nimmt man einen Kreditbetrag in Euro auf, das Kreditkonto wird allerdings in einer anderen Währung (meist Yen oder Schweizer Franken) geführt. Die Leitzinsen dieser Fremdwährungen sind sehr niedrig und so kann man einen sehr niedrigen Zinssatz beanspruchen und hat so nur niedrige Raten zu zahlen. Problematisch ist allerdings, dass der Kreditnehmer das volle Risiko für Kursschwankungen trägt, steigt der Kurs unverhältnismäßig stark, wird der eigentlich günstige Kredit plötzlich ziemlich teuer.

Der Generationenkredit ist ein Mittel, welches sich besonders bei Finanzierungen mit wenig Eigenkapital eignet, hierbei ist der Kredit über einen langen Zeitraum tilgungsfrei (bis zu 25 Jahre), in dieser Zeit müssen nur die Zinsen gezahlt werden. Die Rückzahlungsphase beginnt danach, ist allerdings eher kurz (bis zu 10 Jahre). Vorteilhaft ist bei dieser Kreditform auf jeden Fall die günstige Monatsrate und die Möglichkeit, in einem Tilgungsträger Kapital anzusparen und unter Umständen dann sogar noch einen höheren Betrag herauszubekommen.

Auch der Staat hilft beim Weg ins Eigenheim, seit neuestem sogar mit einem zinslosen Darlehen. Personen, die eine Riester-Rente besparen, können seit dem 1.1.2008 einen Betrag zwischen 10.000 und 50.000 Euro aus dem Vertrag entnehmen, um ein Eigenheim damit zu finanzieren. Einzige Voraussetzung dafür ist ein entsprechendes Kapital in diesem Vertrag. Dieser Kredit kann bis zum Rentenbezug beliebig zurückgezahlt werden, allerdings in voller Höhe, ansonsten wird die Rente deutlich gekürzt. Außerdem kann man bei der KfW Kredite zu Sonderkonditionen bekommen, wenn bestimmte Voraussetzungen erfüllt sind. Leider unterscheiden sich diese von Bundesland zu Bundesland und daher gibt es keine spezifische Richtlinie, wann ein Bauvorhaben förderungsfähig ist. Grundsätzlich lässt sich lediglich sagen, dass junge Familien mit Kindern bessere Chancen haben, günstigere Konditionen zu bekommen. Bei einem Finanzierungsgespräch mit einer Bank sollten die KfW-Kredite auf jeden Fall angesprochen werden, die Bank ist dazu nicht verpflichtet und wird diese von selbst nicht unbedingt anbieten.