In Zeiten niedriger Zinsen können Privatpersonen aber auch Unternehmen viele Waren preiswert finanzieren. Zu den beliebtesten Anschaffungen im privaten Bereich, die finanziert werden, gehören Autos. Eine Finanzierung ist hier zum einen über einen Kredit möglich. Immer beliebter wird aber auch das Leasing von PKW. Kredite oder Leasing sind zwei Finanzierungsformen mit Vor- und Nachteilen für den Kredit- bzw. Leasingnehmer.

Wird ein Auto mit einem Kredit finanziert, ist der Käufer spätestens nach der vollständigen Rückzahlung des Kredites Eigentümer des gekauften Produktes. Die Höhe der Raten lässt sich an die jeweiligen Einkommensverhältnisse anpassen. Je länger die gewählte Rückzahlungsdauer, desto niedriger ist die jeweilige Monatsrate.

Klassische Warenkäufe, die mit einem Ratenkredit finanziert werden, können meist mit Laufzeiten bis zu 84 Monate finanziert werden. Bei großen Immobilienfinanzierungen oder Baukrediten beträgt die Rückzahlungsdauer sogar 30 bis 35 Jahre. Da Kredit-Finanzierungen im Gegensatz zum Leasing vom Kreditkunden eine längere Zahlungssicherheit verlangen, wird die Bonität meist intensiver geprüft als bei einem Leasingvertrag.

Entsprechend neuer Vorschriften zur Vermeidung von Risiken bieten die Banken in der Regel bonitätsabhängige Zinskonditionen an. Kunden mit guter Bonität profitieren dann von besonders niedrigen Zinsen, während Kunden mit einer eher schlechten Bonität mit Zinsaufschlägen rechnen müssen. Wer bei einer Finanzierung Geld sparen möchte, sollte die Zinsen verschiedener Kreditangebote miteinander vergleichen, um das bestmöglichste Angebot zu erhalten.

Beim Leasing eines Autos oder eines Produktes wird der Leasingnehmer nach dem Ende der Vertragslaufzeit nicht Eigentümer des Leasingobjektes. Im Normalfall, beispielsweise beim Autoleasing, wird das Auto nach dem Auslaufen des Vertrages einfach wieder an den Händler zurückgegeben. Autokäufer, die regelmäßig ein neues Modell fahren wollen und sich nicht um den Weiterkauf kümmern möchten, haben mit Leasing die optimale Finanzierungsvariante. Gezahlt wird nur für die Nutzung des Fahrzeugs. Beim Privatleasing beträgt die Vertragsdauer meist zwischen 24 und 36 Monate, teilweise auch bis zu 48 Monate. Die Kosten der Leasingraten und eine eventuelle Sonderzahlung zu Beginn, decken den Wertverlust während der Leasingzeit ab.

Ein Nachteil beim Leasing ist die Abnutzung während der Leasinglaufzeit. Wird die Variante des Restwertleasings vereinbart, kann vom Leasingnehmer eine Nachzahlung verlangt werden, wenn der Restwert niedriger als errechnet. Beim Autoleasing ist daher meist die Variante des Kilometerleasings zu bevorzugen, da hierbei die Zahl der pro Jahr gefahrenen Kilometer fixiert wird. Bei einer Überschreitung sind Mehrkilometer nachzuzahlen; bei Unterschreitung gibt es sogar Geld zurück. Für beide Fälle gelten jedoch großzügige Kulanzbeträge.

Eine Finanzierung über Kredite ist immer dann zu empfehlen, wenn das Kaufobjekt ins Eigentum übergehen soll. Mit einer Dehnung der Rückzahlungslaufzeit lassen sich auch größere Anschaffungen mittels kleiner Monatsraten finanzieren. Im Bereich der Ratenkredite können bei der Antragsstellung Bearbeitungsgebühren bis zu 3,5 Prozent anfallen. Ein Preisvergleich ist immer zu empfehlen, da die Konditionen stark variieren.

Leasing bietet größtmögliche Flexibilität, wenn nicht der Eigentumskauf im Mittelpunkt steht. Die Raten sind nur für die Zeit der Nutzung zu entrichten. Mit einer eventuellen Sonderzahlung zwischen 15 bis 20 Prozent können die Raten reduziert werden. Bei der Vertragsgestaltung sollten Kunden darauf achten, dass keine Geld - Nachforderungen bei übermäßigem Gebrauch fixiert werden.