Wenn das angesparte Kapital nicht ausreicht, um eine Anschaffung zu finanzieren, besteht die Möglichkeit, das nicht vorhandene oder gebundene Kapital in Form eines Bankkredites auszuleihen. Kurzfristige Zwischenfinanzierungen werden dabei oftmals in Form einer Kontoüberziehung getätigt. Für längerfristige Finanzierungen, wie beispielsweise Hauskauf, Hausbau, Autokauf oder Betriebsmittelkredit werden üblicherweise Darlehen herangezogen, die durch regelmäßige Rückzahlungen (Raten) getilgt werden. Da die meisten Filial- und Onlinebanken bereits Kleinkredite als Sofortkredit via Internet anbieten, muss man zur Aufnahme solcher Kredite nicht einmal mehr den Weg zur Bank in Kauf nehmen. Zusätzlich sorgen die im Internet angebotenen Vergleiche der Kreditzinsen und -Spesen für optimale Transparenz.

Prinzipiell sollten Kredite - egal ob teure Kontoüberziehungen oder Darlehen - niemals aufgenommen werden, um die laufenden Lebenshaltungskosten zu finanzieren, da dies der direkte Weg in die Schuldenfalle ist.

Üblicherweise verlangen Kreditgeber vom Kreditnehmer Sicherheiten. Diese Sicherheiten sollen gewährleisten, dass der Kreditnehmer sein verliehenes Kapital wieder vollständig zurückbezahlt erhält. Bei normalen Personalkrediten für kleinere Anschaffungen reicht der Nachweis eines Beschäftigungsverhältnisses mit regelmäßigen Gehaltseinkünften aus. Bei größeren Anschaffungen wird oftmals ein Bürge erforderlich. Kreditrestschuldversicherungen, welche im Todesfall für die Tilgung des Kredites sorgen, sind ebenfalls - sofern nicht obligatorisch - empfehlenswert.

 

Bei größeren Kreditaufnahmen, wie beim Hauskauf sichern sich die Kreditgeber das Eigentum an dem zu finanzierenden Objekt in Form der Grundbucheintragung. Diese Eintragung wird erst bei vollständiger Tilgung des Hypothekarkredites gelöscht.

Der Effektivzins ist ein ausgezeichneter Kostenindikator bei der Suche nach preisgünstigen Darlehen. Der Effektivzins beinhaltet nicht nur den Zinssatz des Kredits, sondern auch sämtliche Nebenkosten wie Gebühren und Steuern.

 

Die Höhe des Zinssatzes von Privatkrediten richtet sich primär nach dem allgemeinen Zinsniveau einer Währungszone ab. Auch die Laufzeit des Kredits (einige Monate bis über 30 Jahre), ist von wesentlichem Einfluss auf die Kreditzinsen, wobei die tatsächliche Zinsbindungsfrist, die meist kürzer als die Kreditlaufzeit ist, wesentlichen Einfluss haben kann. Weiters spielt die Bonität (Kreditwürdigkeit) des Kreditwerbers und seinen Sicherstellungen eine Rolle. Wer beispielsweise bei normalen Banken keinen Kredit bekommt, wird diesen zwar vielleicht bei Kreditbüros erhalten - im Gegenzug muss man hier aber mit ungleich höheren Zinsen rechnen.